В эпоху цифровых технологий онлайн-кредитование стало доступным и удобным способом получения денег. Благодаря быстрому рассмотрению заявок и минимальному пакету документов, микрокредиты спасают в ситуациях, где срочно нужна финансовая поддержка. Однако, как и любой другой финансовый инструмент, онлайн-кредиты имеют как свои преимущества, так и недостатки, которые важно помнить и учитывать при оформлении микрозайма.
В этой статье мы подробно рассмотрим особенности онлайн-кредитования, его плюсы и минусы, дадим советы, которые помогут вам принять решение о целесообразности оформления кредита, а также расскажем как пользоваться удобным инструментом поиска кредитов наличными онлайн.
Преимущества онлайн-кредитов
Кредитование в интернете привлекает клиентов разными факторами, поэтому рассмотрим 5 основных преимуществ онлайн-кредитов:
- Скорость
Оформить заявку на кредит онлайн можно в любое время суток, не выходя из дома. Решение о выдаче денег обычно принимается в течение 10–30 минут, к тому же чаще всего автоматически. Сразу после одобрения заявки, средства оказываются на вашей карте. Это очень удобно, когда нужно срочно что-нибудь починить, приобрести или оплатить. Для оформления кредита, достаточно перейти по ссылке — https://easypay.ua/ru/catalog/bezotkaziy-kredit-na-kartu
- Доступность
Для оформления микрозайма требуется минимальный пакет документов: паспорт, идентификационный код и банковская карта, на которую будут зачислены средства. Значительным преимуществом является то, что микрофинансовые организации, в отличие от банков, не просят предоставлять справку о доходах.
- Простота
Процесс оформления заявки максимально легкий. Не нужно идти в отделение банка, стоять в очереди с кучей документов и заполнять анкету с консультантом. Всё можно сделать онлайн за несколько кликов. К тому же при повторном оформлении ваши данные уже хранятся в МФО и делают процесс получения денег еще быстрее.
- Возможность улучшить кредитную историю
Если вы будете вовремя погашать кредит, это окажет положительное влияние на кредитную историю. Что, в свою очередь, позволит вам в будущем получить займ на более выгодных условиях.
- Без залога
Многие компании выдаются онлайн-кредиты без залога. Это делает их более удобными и доступными для людей, не имеющих имущества или не желающих им рисковать.
Недостатки онлайн-кредитов: о чем важно помнить
Онлайн-кредитование стало популярным способом получения быстрых средств или «денег до зарплаты». Однако, кроме преимуществ, оно имеет и некоторые недостатки, о которых важно помнить перед оформлением.
Во-первых, микрозаймы чаще всего выдают на короткие сроки (30–60 дней). Погасить такой кредит может быть трудно, если у вас нет стабильного дохода или вы столкнулись с большим количеством непредсказуемых расходов.
Во-вторых, максимальная сумма первого онлайн кредита обычно не превышает 30 000 грн. Этого может быть недостаточно для решения серьезных финансовых проблем.
В-третьих, за просрочку такого микрокредита начисляются большие штрафы и пеня. Даже задержка с выплатой на пару дней существенно увеличит сумму конечной оплаты. К тому же несвоевременное погашение займа может негативно повлиять на вашу кредитную историю и усложнить получение кредитов в будущем.
Также всегда существует риск попасть на мошенников или стать жертвой так называемых «коллекторов». Поэтому перед оформлением обязательно проверяйте отзывы других людей, наличие лицензии на предоставление финансовых услуг и воздержитесь от взятия микрозайма если не уверены, что сможете его вовремя выплатить.
Отдельно отметим, что иногда фактическая стоимость микрокредита может существенно отличаться от той, которой вы ожидаете. Например, на вебсайте сумму указали с учетом всех комиссий, поэтому получили вы гораздо меньше, чем ожидали или реальная годовая процентная ставка отличается от указанной в договоре. В таких случаях необходимо сразу обратиться в НБУ и сообщить о нарушениях и введении клиента в заблуждение.
Когда следует оформить кредит в интернете?
Все же при определенных обстоятельствах взять кредит в интернете можно. Тем более, что сделать это гораздо быстрее и удобнее, чем в банке. К примеру, вам срочно нужны деньги на ремонт, лечение или другие непредсказуемые расходы. Тогда потратить 10–15 минут на оформление займа значительно проще, чем обращаться к друзьям, близким или банковскому учреждению. Также можно выбрать «деньги до зарплаты», если хотите улучшить свою кредитную историю или нужна незначительная сумма денег.
Ни при каких обстоятельствах не берите микрозайм для того, чтобы расплатиться с долгами или закрыть другой кредит — такой шаг может еще больше ухудшить ваше материальное состояние. К тому же следует воздерживаться от импульсивных покупок и дорогих подарков, которые вы не можете себе позволить. Базовые правила финансовой грамотности позволят более эффективно распоряжаться собственными средствами и избежать неприятных ситуаций с деньгами.
Как безопасно взять кредит онлайн: памятка для каждого
Если вы все же решили оформить кредит онлайн, помните несколько важных правил:
- Тщательное исследование — основа вашего выбора
Не останавливайтесь на первой найденной компании в поисковике — изучите предложения различных МФО, чтобы найти лучшие условия кредитования. Так, например, можно использовать инструмент — сервис поиска кредитов от МФО, чтобы выбрать предложения по конкретным параметрам. Также убедитесь в том, что у компании есть действительная лицензия на предоставление финансовых услуг — найти эту информацию можно на сайте Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку (НКЦБФР). Ну и конечно — читайте отзывы реальных людей. Это поможет избежать мошенников и недобросовестных компаний.
- Внимательное чтение — ваш путь к покою
Не торопитесь подписывать договор, не прочитав его. Особое внимание обратите на процентную ставку, срок погашения, штрафы за просрочку и другие важные условия. МФО обязана предоставить вам полную информацию о кредите, включая полную стоимость кредита (НДС). Убедитесь, что вы понимаете все аспекты кредитования. Также ознакомьтесь с вашими правами и обязанностями в качестве заемщика. Это поможет избежать недоразумений и проблем в будущем.
- Осторожность в вопросах безопасности — прежде всего
Убедитесь, что сайт микрофинансовой организации, в которой вы собираетесь взять кредит, использует защищенное соединение (https:). Не оставляйте свои личные данные и реквизиты платежных карт на сомнительных веб-страницах. Также рекомендуется хранить копии всех документов, связанных с кредитом, в надежном месте.
- Трезвый расчет и ничего лишнего
Тщательно оцените финансовую ситуацию и убедитесь, что вы сможете вовремя погасить кредит. Не берите больше, чем нужно — воздержитесь от соблазна взять кредит на дополнительные «хотелки», а не для закрытия основного запроса. Обязательно составьте план погашения кредита для избежания просрочки платежей.
- Доверие только к проверенным МФО
Выбирайте МФО с хорошей репутацией и опытом работы на рынке. Критически оценивайте слишком выгодные предложения — возможно, они только кажутся хорошими. А также помните: безопасность и удобство онлайн кредитования зависят от вашей внимательности, осторожности и трезвого расчета.
Благодаря ответственному подходу и знаниям правил безопасности вы сделаете процесс онлайн-кредитования максимально выгодным и безопасным для себя.